PREISE & LEISTUNGEN HONORARBERATUNG

Nach der Buchung deines kostenlosen Erstgesprächs erhältst du von mir eine Mail mit einem Kurzvideo zu mir und meiner Beratung, ein paar vorbereitenden Fragen für dich, sowie den Einwahldaten für den Onlinecall.

Im Erstgespräch soll es dann nämlich nur um dich und dein konkretes Anliegen gehen. Nachdem du mir dies geschildert hast und meine und deine Fragen geklärt sind, prüfen wir, welche Beratungsmodule am besten zu deinem Bedarf passen. Wir stellen deine Honorarberatung also individuell zusammen. Zudem weißt du durch die fixen Modulpreise, mit welchen Kosten du für die komplette Beratung rechnen musst und natürlich welche Leistungen du hierfür erhältst.

Sobald du dich nach unserem kostenlosen Erstgespräch für meine Honorarberatung entschieden hast, erhältst du von mir die Honorarvereinbarung und den Honorarvertrag zur digitalen Unterschrift. Sobald du beide Dokumente digital ausgefüllt und unterschrieben hast, erhalten wir beide automatisch eine schreibgeschützte Kopie.

Sobald du dich nach unserem kostenlosen Erstgespräch für meine Honorarberatung entschieden hast, erhältst du von mir die Honorarvereinbarung und den Honorarvertrag zur digitalen Unterschrift. Bezahlen musst du das Honorar aber erst nach Abschluss der Beratung. Es ist also keine Anzahlung notwendig. 

Gefällt dir meine Beratung nicht, kannst du diese auch nach dem ersten Modul abbrechen und bekommst dann auch nur die bisherige Beratungsleistung in Rechnung gestellt. Abschlusshonorare, welche ab und zu anstelle von Provisionen von Versicherungsmaklern berechnet werden, gibt es bei mir nicht. Denn hier wäre sonst ein Interessenskonflikt vorhanden, dir ein Produkt zu vermitteln. Du bekommst bei mir also eine echte ergebnisoffene Beratung und keinen Produktverkauf. Deshalb vergütest du auch immer das, was ich für dich geleistet habe.

Die Kosten einer Honorarberatung sind sehr unterschiedlich, da jeder Berater seine Preise selbst festlegen kann. Zusätzlich spielt natürlich der Beratungsaufwand noch eine Rolle, da logischerweise nicht jede Beratung gleich ist. Wie viel eine Honorarberatung kosten kann, ist also pauschal nicht zu beantworten.

So viel kosten Honorarberater: Beratungsleistungen durch einen Honorarberater kosten i.d.R. zwischen 150 € bis 200 € pro Stunde zzgl. Steuer. Sofern die Qualität stimmt, kann es aber auch seine Berechtigung haben, wenn ein Honorarberater höhere Kosten über ein höheres Stundenhonorar verlangt. Hohe vierstellige oder sogar fünfstellige Rechnungen solltest du allerdings äußerst kritisch hinterfragen. Am Ende musst du entscheiden, ob dir die angebotenen Beratung das Geld wert ist.

Bei finsparent zahlst du ein festes Honorar pro Beratungsmodul, welche du individuell zusammenstellen kannst. Dadurch weißt du von Anfang an, wie viel deine Honorarberatung kosten wird und welche Leistungen du dafür erwarten kannst. Du kannst bspw. nur ein einzelnes Modul zur Produktanalyse für 249 € buchen oder alle sechs Module aus dem Bereich Honorarberatung Altersvorsorge für ca. 2.294 €. Alle Infos zu meinen Kosten und den dazugehörigen Leistungen innerhalb der Honorarberatung findest du ganz transparent weiter oben.

Lässt du dein Vermögen zusätzlich vom Honorarberater betreuen, berechnet dieser i.d.R. ein prozentuales Betreuungshonorar auf das zu verwaltende Vermögen. Honorarberater werden dir hier üblicherweise 1% des verwaltenden Vermögens pro Jahr als Betreuungshonorar berechnen. Aber auch bei der Betreuung kosten Honorarberater unterschiedlich viel. Mehr als 1,5% Betreuungshonorar auf das zu verwaltende Vermögen solltest du allerdings nicht zahlen, da dir sonst auch der Vorteil der in der Regel günstigeren Geldanlageprodukte verloren geht. Manche Honorarberater berechnen für die Betreuung auch ein festes mtl. oder jährliches Honorar, was vor allem bei hohen Anlagebeträgen (beispielsweise ab ca. >300.000 €) vorteilhaft für dich sein kann. Bei finsparent berechne ich ein prozentuales Betreuungshonorar von 0,90% (inkl. 19% Steuer) oder ein mtl. fixes Betreuungshonorar.

Die Kosten einer Honorarberatung sollten sich nach dem individuellen Beratungsaufwand richten. Auch feste Honorare sind hier in Ordnung, solange diese den tatsächlichen Beratungsaufwand widerspiegeln. Durch feste Honorare kann auch vermieden werden, dass die Beratung unnötig in die Länge gezogen wird, um ein höheres Honorar berechnen zu können.

Auf Grundlage des Beratungsaufwandes kann eine Honorarberatung aus meiner Sicht zwischen 100,00 € und 200,00 € pro Stunde kosten. Werden höhere Stundenhonorare berechnet, kann dies berechtigt sein, allerdings solltest du hier genau prüfen und hinterfragen, ob dir die angebotene Beratungsleistung dies wert ist. Künstliche Verknappung und vermeintliche Exklusivität sind aus meiner Sicht keine guten Argumente für höhere Stundenhonorare. Höhere Expertise, Erfahrung und exzellenter Service können höhere Stundenhonorare rechtfertigen. Hohe vierstellige oder sogar fünfstellige Rechnungen solltest du allerdings äußerst kritisch hinterfragen.

Lässt du dein Vermögen zusätzlich vom Honorarberater betreuen, berechnet dieser i.d.R. ein prozentuales Betreuungshonorar auf das zu verwaltende Vermögen. Honorarberater werden dir hier üblicherweise zwischen 0,50% (bei größeren Vermögen) und 1,00% des verwaltenden Vermögens pro Jahr als Betreuungshonorar berechnen. Aber auch bei der Betreuung kosten Honorarberater aus meiner Sicht auch mal zu viel. Mehr als 1,5% Betreuungshonorar auf das zu verwaltende Vermögen solltest du nicht zahlen, da dir sonst auch der Vorteil der in der Regel günstigeren Geldanlageprodukte verloren geht. Manche Honorarberater berechnen für die Betreuung auch ein festes mtl. oder jährliches Honorar, was vor allem bei hohen Anlagebeträgen (beispielsweise ab ca. >300.000 €) vorteilhaft für dich sein kann. Bei beiden Varianten (prozentuales Betreuungshonorar oder fixes Betreuungshonorar) solltest du genau prüfen, ob dir die Betreuung die Kosten wert ist.

Die Kosten einer echten Honorarberatung beziehen sich immer auf den Beratungsaufwand. Die Kosten einer Provisionsberatung auf das zu investierende Vermögen. 

Nehmen wir an, du möchtest 200 € mtl. über 40 Jahre in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren. Der Versicherer würden in diesem Fall eine sogenannte Bewertungssumme von 96.000 € (200 € x 12 Monate x 40 Jahre) berechnen. Auf diese Bewertungssumme erhält der Provisionsberater eine Provision zwischen 2,5% und 5%. In Euro also zwischen 2.400 € und 4.800 € einmalig bei Vertragsabschluss. Diese Provision zahlst du dann mit einem Teil deiner 200 € mtl. (bspw. 40 €) über mehrere Jahre ab. Dieser Anteil fließt deswegen nicht in deine Anlage und wird also auch nicht verzinst. 

Bei der Honorarberatung entstehen dir also Kosten für die tatsächliche Beratung, unabhängig von der Höhe des zu investierenden Kapitals. Bei der Provisionsberatung entstehen dir Kosten für den Abschluss, abhängig von der Höhe des zu investierenden Kapitals.

Wird deine Geldanlage oder Altersvorsorge betreut, entstehen dir beim Honorarberater Kosten in Form eines Betreuungshonorars und beim Provisionsberater Kosten in Form einer Bestandsprovision. Dadurch ist der Provisionsberater in der Regel auf Produkte angewiesen, welche provisionsbehaftet sind. Provisionsfreie Produkte werden deshalb selten bis gar nicht empfohlen, obwohl diese häufig deutlich günstiger sind.

Kritisch hinterfragen solltest du die Kosten und Leistungen aber natürlich immer, egal ob Honorarberater oder Provisionsberater.

Das kommt drauf an. Eine Provision im Geldanlagebereich berechnet sich immer auf das zu investierende Vermögen. Nehmen wir an, du möchtest 200 € mtl. über 40 Jahre in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren. Der Versicherer würden in diesem Fall eine sogenannte Bewertungssumme von 96.000 € (200 € x 12 Monate x 40 Jahre) berechnen. Auf diese Bewertungssumme erhält der Provisionsberater eine Provision zwischen 2,5% und 5%. In Euro also zwischen 2.400 € und 4.800 € einmalig bei Vertragsabschluss. Diese Provision zahlst du dann mit einem Teil deiner 200 € mtl. (bspw. 40 €) über mehrere Jahre ab. Dieser Anteil fließt deswegen nicht in deine Anlage und wird also auch nicht verzinst. 

Der große Unterschied beim Honorarberater ist, dass du mit den Kosten die Beratungsleistung und nicht den Abschluss vergütest, dadurch gibt es weniger Interessenskonflikte. Die Honorare, also die Kosten beim Honorarberater, sind i.d.R. niedriger als die Provisionen. Bei kleineren Sparbeträgen kann aber auch mal die Provision geringer als das Honorar ausfallen. Der Vorteil des Honorarberaters ist allerdings, dass er dir sehr häufig günstigere Produkte (bspw. Nettopolicen und ETFs) anbieten wird, auch wenn es natürlich auch günstige Provisionsprodukte gibt. Damit hast Du insgesamt häufig niedrigere Kosten beim Honorarberater. Kritisch hinterfragen solltest du die Kosten und Leistungen aber natürlich immer, egal ob Honorarberater oder Provisionsberater.

Da ich kein Steuerberater bin, kann und darf ich dich hierzu nicht beraten. Es handelt sich im folgenden also um keine steuerliche Beratung und alle Aussagen gelten ohne Gewähr. Aber ja, unter bestimmten Voraussetzungen ist die Honorarberatung steuerlich absetzbar. Zu unterscheiden sind hier grundlegend Unternehmen und Privatpersonen. Unternehmen können Honorare bspw. im Rahmen der Beratung zur betrieblichen Altersvorsorge absetzen. Bei Privatpersonen kommt es darauf an, zu welchen Thema man sich beraten lässt. Honorare im Rahmen der Beratung zur Geldanlage im Depot sind bspw. nicht absetzbar. Geht es allerdings um Versicherungen wie bspw. die Berufsunfähigkeitsversicherung können die Honorare steuerlich abgesetzt werden. In jedem Fall würde ich dir raten, für verbindliche Aussagen den Steuerberater deines Vertrauens zu kontaktieren. Gerne setze ich mich mit diesem auch während der Beratung in Verbindung.

Ja, die Beratungsleistung ist in diesem Fall komplett kostenfrei. Mir ist es wichtig, eine Honorarberatung für alle anzubieten, da ich selbst aus einer Familie komme, die sich die Honorarberatung nicht hätte leisten können, sie aber dringend gebraucht hätte. Die pro bono Honorarberatung richtet sich also an Personen mit sehr geringen finanziellen Möglichkeiten. Lediglich für die Betreuung (sofern es dazu kommt) des zu verwaltenden Vermögens berechne ich dann ein Betreuungshonorar, welches aus dem Vermögen entnommen und nicht gesondert in Rechnung gestellt wird. Sofern du dich für die pro bono Honorarberatung bewerben möchtest, findest du weitere Infos und mein Kontaktformular hier. Bei deiner Anfrage solltest du mir dein Anliegen, deine finanzielle Situation und die Gründe nennen, warum du die Honorarberatung aktuell benötigst. Alle Angaben behandle ich natürlich höchst vertraulich.

Einzelne Versicherungsmakler werben gerne mal mit dem Wort “Honorarberatung”, da dieses im Vergleich zur restlichen Finanzberatung noch über ein gewisses Vertrauen bei Kund:innen verfügt. 

Allerdings handelt es sich hierbei um keine Honorarberatung. Diese wird dir nur von echten Honorarberatern mit der Registrierung als Honorar-Finanzanlagenberater, Honorar-Anlageberater, Honorar-Immobiliendarlehensberater und Versicherungsberater angeboten. 

Versicherungsmakler berechnen dann einfach anstelle einer Provision ein Abschlusshonorar, welches, wie der Name es schon sagt, nur bei einem Vertragsabschluss anfällt. Es bestehen also dieselben Interessenkonflikte wie bei einer Provisionsberatung, da du nicht die Beratungsleistung, sondern den Abschluss vergütest. Zudem können diese Abschlusshonorare höher als eine Provision sein, da es im Vergleich zu Abschluss- und Vertriebskosten bei Provisionsverträgen keine prozentuale Grenze für das Abschlusshonorar gibt.

Ein Vorteil ist allerdings, dass du bei Berechnung eines Abschlusshonorars in der Regel eine kostengünstige, provisionsfreie Versicherung vermittelt bekommst. Solche Verträge sind bei echten Honorarberatern aber deutlich günstiger zu haben.

Achte also in deiner Finanzberatung genau darauf, ob du eine echte Honorarberatung bekommst, oder es sich um ein Abschlusshonorar handelt. Abschlusshonorare über mehrere tausend Euro sind keine Seltenheit. Hierfür bekommst du in der Regel deutlich mehr und vor allem unabhängigere Finanzberatung bei einem echten Honorarberater.