GELDANLAGE HONORARBERATUNG

Nach der Buchung deines kostenlosen Erstgesprächs erhältst du von mir eine Mail mit einem Kurzvideo zu mir und meiner Beratung, ein paar vorbereitenden Fragen für dich, sowie den Einwahldaten für den Onlinecall.

Im Erstgespräch soll es dann nämlich nur um dich und dein konkretes Anliegen gehen. Nachdem du mir dies geschildert hast und meine und deine Fragen geklärt sind, prüfen wir, welche Module innerhalb der Geldanlage Honorarberatung am besten zu deinem Bedarf passen. Wir stellen deine Geldanlage Honorarberatung also individuell zusammen. Zudem weißt du durch die fixen Modulpreise, mit welchen Kosten du für die komplette Beratung rechnen musst und natürlich welche Leistungen du hierfür erhältst.

Sobald du dich nach unserem kostenlosen Erstgespräch für eine Geldanlage Honorarberatung entschieden hast, erhältst du von mir die Honorarvereinbarung zur digitalen Unterschrift. Bezahlen musst du das Honorar aber erst nach Abschluss der Beratung. Es ist also keine Anzahlung notwendig. 

Gefällt dir meine Beratung nicht, kannst du diese auch nach dem ersten Modul abbrechen und bekommst dann auch nur die bisherige Beratungsleistung in Rechnung gestellt. Abschlusshonorare, welche ab und zu anstelle von Provisionen von Versicherungsmaklern berechnet werden, gibt es bei mir nicht. Denn hier wäre sonst ein Interessenskonflikt vorhanden, dir ein Produkt zu vermitteln. Du bekommst bei mir also eine echte ergebnisoffene Beratung und keinen Produktverkauf. Deshalb vergütest du auch immer das, was ich für dich geleistet habe.

Das kommt ganz darauf an, für welche Module du dich innerhalb der Geldanlage Honorarberatung entschieden hast. 

Hast du dich für das optimale Beratungserlebnis aus allen Modulen entschieden, erhältst du ca. 4 Stunden persönliche Beratung von mir und die Arbeit, die ich im Hintergrund für dich durchführe (Erstellung von Analysen, Auswertungen, Portfolios, Risikoprofilen, Strategien, Vorbereitung von Unterlagen, etc.). Da ich einige Informationen und Unterlagen von dir benötige und du kleine to do’s zwischen unseren Beratungsterminen hast, zieht sich der komplette Beratungsprozess meist über ca. zwei Wochen. 

Hast du nur einzelne Module gewählt, sind wir natürlich schneller mit der Beratung fertig. Grundsätzlich gibst du immer das Tempo der Beratung vor, auch wenn es sinnvoll ist nicht zu viel Zeit zwischen den einzelnen Terminen vergehen zu lassen. Nur so kann ich dir ein optimales Beratungserlebnis gewährleisten.

Das kommt ganz darauf an, für welche Module du dich innerhalb der Geldanlage Honorarberatung entschieden hast. In jedem Fall erhältst du immer das, was du ursprünglich als Anliegen geäußert hast. Solltest du das Gefühl haben, dass dies nicht der Fall war, dann sprich mich bitte darauf an. Gerne gehe ich für dich die Extra-Meile, damit du den Mehrwert aus meiner Honorarberatung erhältst, den du dir vorgestellt hast und alle Fragen geklärt sind.

Alle Leistungsinhalte der einzelnen Module findest du transparent unter “Modulinhalt” weiter oben. Individuelle Wünsche können wir innerhalb der Geldanlage Honorarberatung natürlich auch berücksichtigen.

Nachdem du mich mit der Beratung beauftragt hast, sende ich dir eine Mail mit allen Infos zum Beratungsablauf und unserem ersten gemeinsamen Termin. Je nach Modul musst du mir im Voraus noch Unterlagen und Informationen zukommen lassen. Dies geschieht, wie der komplette Beratungsprozess, völlig digital. Nach und vor jedem Termin erhältst du zusätzlich eine Mail von mir mit wichtigen Infos, Tools und Dokumenten aus dem letzten Terminen, sowie deinen to do’s in Vorbereitung auf unseren nächsten Termin.

Deine Wunschtermine buchst du dir zu Beginn unserer Zusammenarbeit oder nach und nach in meinem Onlineterminkalender und erhältst im Anschluss direkt die Einwahldaten für unseren Online-Call. Sollte dir etwas dazwischen kommen, kannst du die Termine eigenständig verschieben. 

Die Entscheidung, ob du deine Geldanlage von mir betreut haben möchtest, kannst du direkt zu Beginn oder im Laufe des Beratungsprozesses treffen. Im Falle einer Vermögensbetreuung erhältst du einen Zugang zur finsparent finance cloud (Desktop- und App-Zugang).

Alle meine Beratungsleistungen sind durch den modularen Aufbau sehr flexibel für dich gestaltet. Du kannst dir deine Beratung immer so zusammenstellen, wie du sie für dein Anliegen benötigst.

Auch in der Geldanlage Honorarberatung hast du durch den modularen Aufbau Flexibilitätsvorteile. Verfügst du bspw. schon über ein großes Wissen im Bereich der Geldanlage, kannst du das Modul Wissensvermittlung einfach weglassen. Möchtest du lediglich ein für dich passendes ETF-Portfolio erstellt bekommen, kannst du auch einfach nur die Portfoliogestaltung buchen. 

Solltest du dich für mehrere Module oder alle Module entscheiden, bleibst du dennoch flexibel, da du dich bspw. nach einem Modul auch dafür entscheiden kannst, ein anderes Modul wieder rauszunehmen oder die Beratung komplett zu beenden. Im letzteren Fall würde dann auch nur die bisherige Beratungsleistung abgerechnet werden.

Des Weiteren kannst du dich auch erst im Laufe des Beratungsprozesse für oder gegen die Vermögensbetreuung entscheiden. Du musst also nicht von Beginn an wissen, ob du deine Geldanlage zukünftig eigenständig oder mit Betreuung verwalten möchtest.

Viel Flexibilität kann schnell auch mal dazu führen, dass man nicht entscheiden kann, was man jetzt nehmen soll. Deshalb unterstütze ich dich bei der Auswahl der passenden Module in der Geldanlage Honorarberatung im kostenlosen Erstgespräch. Hier können wir auch alle deine offenen Fragen zu den Modulen klären. 

Vorab möchte ich dir aber dennoch eine Orientierung für verschiedene Anliegen geben:

• Alle Module: Du stehst bei der Geldanlage noch ziemlich bei null und möchtest eine lückenlose, strukturierte und optimale Beratung für dein Vermögen (mit oder ohne anschließender Betreuung).
• Wissensvermittlung: Du möchtest dich erstmal grundsätzlich darüber informieren, wie der Kapitalmarkt und das passive Investieren mit ETFs funktioniert, was wissenschaftliches Investieren bedeutet und welche emotionalen Fehler du beim Investieren unbedingt vermeiden solltest.
• Portfoliogestaltung: Du kennst dich schon gut aus und kannst auch deine Risikobereitschaft gut einschätzen. Allerdings hättest du doch gerne einen professionellen Rat zu einem zu dir passenden und wissenschaftlichen ETF-Portfolio.

Natürlich sind auch noch andere Kombinationen möglich. Lass uns diese gerne im kostenlosen Erstgespräch besprechen.

Das kommt drauf an. Wird dir von einem Provisionsberater eine Lebens- oder Rentenversicherung zur Geldanlage empfohlen, können hier sehr hohe Provisionen anfallen. Diese berechnen sich hier immer auf das zu investierende Vermögen. Nehmen wir an, du möchtest 200 € mtl. über 40 Jahre in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren. Der Versicherer würden in diesem Fall eine sogenannte Bewertungssumme von 96.000 € (200 € x 12 Monate x 40 Jahre) berechnen. Auf diese Bewertungssumme erhält der Provisionsberater eine Provision zwischen 2,5% und 5%. In Euro also zwischen 2.400 € und 4.800 € einmalig bei Vertragsabschluss. Diese Provision zahlst du dann mit einem Teil deiner 200 € mtl. (bspw. 40 €) über mehrere Jahre ab. Dieser Anteil fließt deswegen nicht in deine Anlage und wird also auch nicht verzinst. Eine Honorarberatung ist hier häufig deutlich günstiger.

Im Depotbereich werden dir bei der Provisionsberatung häufig aktiv gemanagte Fonds empfohlen. Hier fällt in der Regel ein Ausgabeaufschlag von 2-5% an, welcher sich auf das zu investierende Vermögen bezieht. Sparst du bspw. mtl. 200 € in die aktiven Fonds, fallen bei 5% Ausgabeaufschlag jedes Mal 10 € an und es kommen nur 190 € im Fonds an (dasselbe Prinzip gilt auch bei einmaligen Anlagen). Daraus wird auch der Finanzberater bezahlt. Des Weiteren fällt innerhalb des Fonds eine Verwaltungsgebühr an, welche aus dem Fondsvermögen entnommen wird. Dieser liegt im Schnitt häufig bei 1,5 bis 2,0% pro Jahr. Einen Teil dieser Gebühr erhält auch der Berater.

Kostengünstige ETFs werden in der Provisionsberatung im Depotbereich selten bis gar nicht empfohlen, da diese keine Provisionen enthalten. Bei ETFs zahlst du keinen Ausgabeaufschlag und die Verwaltungsgebühren liegen in der Regel bei 0,10% bis 0,30% pro Jahr. Das ist deutlich weniger als bei den aktiven Fonds. Vor allem über mehrere Jahre sparst du dir mit ETFs somit hohe Kosten. Rechne es selbst einfach mal mit einem Zinses-Zins-Rechner durch: 200 € im Monat mit 6% Rendite pro Jahr über 20 Jahre oder vergleichsweise mit durch hohe Kosten geminderter Rendite von 4 oder 5% pro Jahr (höhere Kosten = weniger Rendite). Zudem zeigen unzählige Studien, dass aktive Fonds mehrheitlich schlechter performen als ihr Vergleichsindex, den man bspw. kostengünstig mit einem ETF abbilden kann. Eine Honorarberatung ist also auch hier in sehr vielen Fällen die günstigere und vor allem unabhängigere Alternative. Allerdings gibt es auch Fälle, bei denen sich eine Honorarberatung weniger lohnt, bspw. wenn du nur 25 € oder 50 € mtl. investieren möchtest. In solchen Fällen solltest du aber auch keine Provisionsberatung aufsuchen. Du hast hier zwei Möglichkeiten:

1. dich für meine pro Bono Honorarberatung bewerben.

2. dir das nötige Wissen selbst aufbauen und dir die Beratung sparen. Frag mich hierzu gerne nach einer Empfehlung für unabhängige Informationsquellen. 

Kritisch hinterfragen solltest du die Kosten und Leistungen aber natürlich immer, egal ob Honorarberater oder Provisionsberater. Aufgrund der Preistransparenz fällt dir das beim Honorarberater nur deutlich leichter. Einen beispielhaften Vergleich zwischen meiner Honorarberatung und einer durchschnittlichen Provisionsberatung bei der Geldanlage findest du weiter oben. In der Regel wirst du bei der Geldanlage mit unabhängiger Beratung in Form einer Honorarberatung einiges an Kosten sparen können.

Ja, eine Paarberatung ist möglich. Preislich reduzieren sich dadurch die Modulpreise für den Partner oder die Partnerin um 50%. Die Portfoliogestaltung kostet dann in der Paarberatung bspw. 523,50 € für beide, statt 698 €. Die Wissensvermittlung fällt zudem nur einmal an, sofern ihr die Termine gemeinsam wahrnehmt.

Bei der Paarberatung achte ich zudem darauf, dass die Beratung dennoch ihre Individualität behält und jeder die für sich passende Anlage bekommt. Denn auch wenn man verheiratet ist, sind die Präferenzen bei der Geldanlage häufig unterschiedlich.

Bei der Altersvorsorge Honorarberatung hast du als konkretes Anlageziel deinen sorgenfreien Ruhestand und möchtest hierzu das spezifische Wissen und eine passende Strategie und Anlage.

Bei der Geldanlage Honorarberatung möchtest du einfach anfangen, Geld zu investieren, ohne konkret die Altersvorsorge als Ziel zu haben. Du bleibst also, was die Verwendung deines Anlagevermögens angeht, flexibler. Du kannst das Geld später natürlich auch für den Ruhestand verwenden, allerdings ohne vorherige passende Strategie für die Altersvorsorge. Die Geldanlage Honorarberatung beinhaltet also weniger planerische Elemente und eignet sicher vor allem für flexiblere Sparziele (Eigenkapital Immobilie, Geldanlage für die Kinder, Vermögensaufbau-/erhalt, etc.).

Bei der Finanzplanung geht es im Gegensatz zur Geldanlage Honorarberatung erstmal überhaupt nicht um Portfolios, ETFs & Co., sondern um deine finanzielle Lebensplanung. Hier starten wir mit einer umfassenden und tiefgreifenden Status Quo Analyse und entwickeln und simulieren Strategien zum Erreichen deiner finanziellen Ziele (bspw. ein früherer Ruhestand). Mit der Finanzplanung kannst du auch sehr gut die Auswirkungen von großen finanziellen Entscheidungen simulieren, bevor du die Entscheidungen triffst. Das gibt dir die notwendige Planungssicherheit.

Häufig wird in der Finanzberatung versucht, dich davon zu überzeugen, dass es vor allem beim Thema Geldanlage ohne einen “Profi” nicht funktioniert. Dahinter stecken aber in der Regel Eigeninteressen und nicht die Realität. Fakt ist, dass du dich heutzutage sehr gut zum Thema Geldanlage informieren kannst und diese eigenständig betreuen kannst. Eine unabhängige Finanzberatung und Vermögensverwaltung kann dir, wie bspw. auch ein Steuerberater, Arbeit abnehmen, die Umsetzung optimieren und unnötige Fehler vermeiden. Das kostet natürlich Geld, weshalb du immer genau auf die Kosten achten solltest um abzuwägen, ob dir die Dienstleistung dies wert ist.

Innerhalb einer einmaligen Beratung zur Geldanlage befähige ich dich auf jeden Fall dazu, deine Geldanlage danach eigenständig zu betreuen. Wir erarbeiten in solchen Fällen natürlich auch Portfolios passend zu deinem Privatdepot. Du kannst dich aber auch direkt zu Beginn der Beratung oder noch währenddessen für die Vermögensverwaltung entscheiden. Folgende Punkte können dir bei der Entscheidungsfindung helfen:

Gründe für die Vermögensverwaltung

• Du möchtest dich nicht selbst darum kümmern und Zeit sparen.
• Du fühlst dich unsicher bei Finanzentscheidungen.
• Du nimmst gerne eine Dienstleistung in Anspruch und schätzt diese wert.

Gründe gegen die Vermögensverwaltung

• Du möchtest Geld sparen und lieber selbst Zeit investieren.
• Du beschäftigst dich gerne regelmäßig selbst mit dem Thema und hast alles im Blick.

Du kannst auch erstmal mit der Vermögensverwaltung starten und zu einem späteren Zeitpunkt wieder selbst die Betreuung übernehmen. Ab diesem Zeitpunkt entfallen die Kosten für meine Betreuung natürlich. Die Kosten der Vermögensverwaltung durch finsparent und die Leistungen findest du weiter oben.

Nein, im Vergleich zu vielen anderen Honorarberatern arbeite ich ohne Mindestanlagesummen bei der Vermögensverwaltung. Mir ist es wichtig, meine Honorarberatung jedem zugänglich zu machen, weshalb ich zusätzlich auch eine pro Bono Honorarberatung anbiete.

Sofern du innerhalb deines Depots in offene Investmentfonds (bspw. Aktienfonds von der Bank)  investiert bist, kann ich dein Depot gerne innerhalb der Produktanalyse (hier klicken) für dich prüfen.

Hier erfährst du, wie deine Fonds funktionieren, welche Vor- und Nachteile es gibt, welche Handlungsoptionen du hast, welche Kosten noch anfallen, was du realistischerweise als Endvermögen erwarten kannst und ob du deine Anlagen für die Zukunft bspw. durch die Nutzung von kostengünstigen ETFs optimieren kannst.

Innerhalb des Moduls Wissensvermittlung zeige ich dir anhand der aus über 70 Jahren Kapitalmarktforschung vorhandenen Erkenntnisse, warum von einem Investment in Einzelaktien abzuraten ist. Zum Thema Kryptowährungen liegen zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht genügend aussagekräftige Studien vor, weshalb du mit einem Investment hier sehr vorsichtig sein solltest. Eine Beratung zu Einzelaktien und Kryptowährungen biete ich deshalb auf Grundlage meiner wissenschaftlichen Investmentphilosophie nicht an. Zudem sind dazu auch spezielle gesetzliche Voraussetzungen notwendig, auch wenn viele “Finanzcoaches”, die du hierzu im Internet findest, dies einfach ignorieren. Hier solltest du besonders vorsichtig sein.

Im Modul Wissensvermittlung kannst du dir zudem gegen einen Aufpreis eine Beratung zu den wissenschaftlichen Erkenntnissen zur Anlageklasse Immobilien (60 Minuten – 149 € inkl. 19% Steuer) buchen.

Eine Beratung zur Immobilienfinanzierung oder -planung wird von mir nicht angeboten. Hier arbeite ich mit einem von mir geprüften, fachlich kompetenten Honorarberater zusammen. Mit diesem kannst du unter anderem die folgenden Themen besprechen:

• Kaufen oder Mieten
• Finanzplanung Immobilienerwerb
• Immobilienfinanzierung
• Kreditvermittlung

Solltest du einen Beratungsbedarf bei diesen Themen haben, kannst du dies gerne im kostenlosen Erstgespräch ansprechen.